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嘉兴在线新闻网     2018-01-21 04:22     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖

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  欧洲航运银行自救:且行且艰 中国金融商报网 china.prcfe.com

  躺着赚钱的行业,也有一地鸡毛时。欧洲银行业正是如此惨状。7月,英国《银行家》杂志发布《2016年全球1000家银行排行榜》。从资本实力和盈利能力来看,欧洲银行业在全球的地位不复从前——在2014年的排名中,欧元区银行业的一级资本规模位居全球首位;2015年和2016年,中国和美国银行的一级资本规模已经超越欧洲银行,2016年排名前十位的欧洲银行仅一家。

  《银行家》杂志公布的数据显示,全球1000家银行的利润总额已接近全球金融危机爆发前的水平。2006年全球金融危机爆发前,欧洲银行占全球1000家银行总利润的46%、总资产的58%。如今,它们仍占有43%的资产;但受制于经营环境艰难,资产质量恶化,需要计提大量拨备,消耗了大量资本,欧洲银行的利润在1000家银行中占比仅为1.58%。

  《银行家》杂志每年7月发布全球银行1000强榜单,是当今国际最主流、权威的全球银行业排名之一。排名主要考虑巴塞尔协议中规定的银行核心资本实力,通过衡量银行资本充足状况反映银行利润增长和抗风险能力。

  欧洲银行面临的“悲惨世界”被认作是航运业周期性低迷的“过错”。在航运融资领域,全球金融危机爆发前,欧洲的市场份额曾高达85%。有数据显示,2008年以前,全球航运资产规模位列前20的银行无一例外全在欧洲。但自全球金融危机爆发以后,欧洲大型银行便着手进行业务调整,持续收缩和抛售航运贷款,修复资产负债表,并强化融资安排。然而,纵观自我救赎的这两年,欧洲航运银行的前路仍是且行且艰。

  航运不良资产暴露

  欧洲银行体系的高风险、脆弱性在这两年全面暴露出来,市场低迷航运新业务无以为继,遗留的不良资产又待处理,加之银行业监管更加严苛,导致德国北方银行、德意志银行、德国商业银行、苏格兰皇家银行、法国兴业银行等航运资产排名靠前的银行,持续收缩和整体出售此前的航运贷款组合。

  造船和航运业务最早在欧洲聚集,一定程度上使欧洲银行过度依赖航运业。在全球金融危机爆发之前,基于造船的航运贷款是一项稳定的投资,该部分贷款大多作为长期信贷模式存在。正是这种“聚划算”的融资致航运资产持续扩张至过剩并大幅贬值。尽管欧洲航运银行已经采取积极的抛售措施,但航运不良的资产暴露仍居高不下。

  截至9月底,德国北方银行在专门处理坏账资产的非核心银行中,不良资产仍有82亿欧元,不良资产率为11.7%(去年年底为17.5%)。其中,航运不良资产达到51亿欧元;一级资本充足率(CET1)仍在19.2%的超高水平。

  根据巴塞尔协议Ⅲ规定,至2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从4%上调至6%,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从2%提高至4.5%。

  德国北方银行在2009年获得政府救援,救助款高达30亿欧元现金和100亿欧元的担保。但救助条件是,德国北方银行须在明年2月底之前私有化。今年3月,德国北方银行称收到超10家潜在买家的购买意向,目前来看包括瑟伯罗斯、阿波罗和龙星基金在内的5家私募基金兴趣颇大。私募基金向来习惯在特殊时期收购不良资产,在此前,私募基金便已开始大手笔收购船舶资产,德国北方银行整个银行资产会否被顺势拿下且拭目以待。

  存量资产积极抛售

  航运业陷入低潮,加之中日韩等亚洲国家成为全球主要的船东投资国和造船国,传统的欧洲航运银行在遭受重创之后纷纷抛售其“存量”不良资产,并收缩整体航运资产。Marine Money资料显示,在全球主要的30家航运金融机构中,对航运融资业务净收缩的有17家,其中欧洲银行占据15家。

  前9月,德国北方银行收缩不良航运资产41亿欧元,预计在未来三个月,德国北方银行的航运不良资产将降至52亿欧元,集团不良资产率不高于10%;到明年年底,航运不良资产降至28亿欧元,集团不良资产率不高于7%。其三季报显示,德国北方银行税前利润8.86亿欧元,同比增长11%。但航运板块税前盈利700万欧元,并不及去年同期的8700万欧元。

  德国最大银行——德意志银行也急于脱手不良的航运资产。据路透消息,德意志银行正在考虑将至少2.5亿美元的不良航运贷款分离出来,打包出售。去年,德意志银行也被披露考虑出售至少10亿美元的航运贷款,以减轻在航运业的风险敞口。面对居高不下的不良资产,德意志银行抛出重组战略,目前已成功获得中国海航集团、美国最大私募基金瑟伯罗斯的帮助。

  在德国商业银行,不良的航运资产被视作ACR(资产和资本回收)项目处理。前9月,德国商业银行的不良航运信贷组合减少15亿欧元至33亿欧元,该银行希望在年底前进一步降至30亿欧元。在同一时期,其贷款损失准备减至2.77亿欧元(去年同期为2.92亿欧元),德国商业银行三季报显示,以上几乎所有均为针对船舶融资。目前德国商业银行的经营已有所好转,前9月,营业利润同比增长7.7%至11.44亿欧元(去年同期为10.62亿欧元)。

  德国交通信贷银行(DVB 银行)依旧被航运和海工市场低迷拖累。DVB银行表示将有选择性地进行上述两个领域的投资,且会大幅度地减少新的业务量。数据显示,上半年,DVB银行税前净亏损为5.063亿欧元,亏损主要源于航运和海工板块的信贷损失,达到4.453亿欧元。具体来看,上半年,航运和海工板块的信贷损失分别为1.784亿欧元和2.348亿欧元。与此同时,其航运和海工新业务量锐减,


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    编辑:    责任编辑:
 
 
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